Как не попасть в кредитное рабство?

Сейчас они составляют более 200 млрд рублей.

Какую максимальную сумму задолженности может требовать микрозаймовая организация? И кому достанутся долги, если с вами что-то случится?

Когда на тебе висят кредит и ипотека, то надпись «Банк всегда рядом» выглядит весьма угрожающе. Треть доходов, по статистике, россияне отдают банку.

Если говорить об Алтайском крае, в среднем на каждого жителя приходится 80 тыс. рублей долга. Причём в основном это потребительские кредиты и займы. В долг мы не только покупаем квартиры и машины, но и занимаем на самое необходимое: на лекарства, операции, одежду, еду и даже похороны.

– А вы берёте кредиты?

– Брал, но отдал.

– Мы стараемся не брать, не беру — старая стала, а кто отдавать будет?

– Берём на жизнь.

На одну реплику ответим сразу. Если, не дай бог, с вами что-то случится, ваш незастрахованный кредит перейдёт по наследству вашим родным, супругу и детям. Об этом надо знать. Ведь многие живут в долг. С начала года объёмы по кредитам выросли почти на 20%. В деньгах – на 110 млрд руб. Только подумайте: сейчас долг жителей перед кредитными и микрофинансовыми организациями составляет 200 млрд рублей. Баснословная сумма. Это больше, чем бюджет региона. При этом около 40 млрд руб. взяли в качестве ипотечных кредитов. А большая часть – это около 160 млн руб. – это потребительское кредитование.

Владислав Вакаев, депутат АКЗС:

– В первую очередь причины – низкие доходы людей, необходимость закрыть старые кредиты.

Чем отличается заём от кредита? Как правило, человек, желающий занять деньги, в этом не разбирается. А разница есть. Займы выдают микрофинансовые организации, кредиты выдают банки. Заём выдадут за минуты, без лишних документов. Кредит получить сложнее: банк будет проверять вашу кредитную историю. Следующее и самое серьёзное различие – процентная ставка. За скорость и лёгкость выдачи займа с вас впоследствии сдерут три шкуры. Ведь, давая бедному человеку в долг, кредиторы сильно рискуют.

Владислав Вакаев, депутат АКЗС:

– Необходимо запрещать микрозаймы, потому что проценты просто чудовищные.

Сейчас по закону общая сумма задолженности не должна превышать в два раза сумму займа или кредита. То есть если вы берёте 50 тыс. рублей, то больше 150 тысяч потребовать с вас не могут, даже начисляя пени. Но это всё равно очень много. Поэтому перед тем, как поставить в договоре свою подпись, подумайте дважды.

Анатолий Ижболдин-Кронберг, экономист, доцент Финансового университета при Правительстве РФ:

– Это коммерческие учреждения, банки зарабатывают на вас. Ни о какой благотворительности речь не идёт.

Кредитные карты сегодня – один из самых популярных финансовых продуктов в России. Многие из нас уже привыкли уходить в овердрафт.

Если у вас ещё нет таковой, то, скорее всего, каждую неделю вам звонят из банков с радостным сообщением, что именно вам одобрена серебряная, золотая или платиновая кредитная карта. На вид с обычной дебетовой они не очень и отличаются. Мелким шрифтом – кредит или дебет. По факту отличия почувствуете на своём кошельке. Если вы не успели вернуть деньги банка, процент будет начислен очень серьёзный – не меньше 25% годовых. Второй момент – кредитные карты рождают у нас ощущение наличных денег в кармане и желание что-то купить, а это чужие деньги.

Анатолий Ижболдин-Кронберг, экономист, доцент Финансового университета при Правительстве РФ:

– Кредитная карта – это продукт, в котором банк закладывает все риски, процент будет больше, чем по кредиту или в микрозаймах.

Если всё-таки решили взять кредит или заём – проверьте лицензию ваших кредиторов. Это легко сделать на сайте Центробанка. В противном случае познакомитесь с чёрными коллекторами. Внимательно читайте договор. По закону на первой странице должна быть полная сумма кредита. Не понимаете – посоветуйтесь с юристом.

И, наконец, когда выплатили долг – потребуйте документ об отсутствии задолженности. Нередко кредиторы хитрят, и впоследствии у человека выплывают новые долги.

Если выплатить долг не получилось, знайте, что коллекторы имеют право беспокоить клиента один раз в сутки с 8.00 до 20.00 в будние дни и в выходные с 9.00 до 20.00. И не более двух раз в неделю. Личные встречи – не более одного раза в неделю по месту жительства. Коллектор не может общаться без согласия с родными и друзьями клиента. Запрещены угрозы, насилие. С жалобой на действия коллекторов можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

Хорошей вам кредитной истории!